春节前，不少企业都会为辛苦一年的员工们发放“年终奖”。“有钱了、有钱了”……“名符其实”背上重重“蜗牛壳”的房贷者们开始盘算着是否应该“提前还贷”？或是先还一部分贷款，或是干脆全部还清。愿望如此美好，然而，理想与现实总是有很大差距的，人们往往容易忽略这一点。

　　银行“规矩”多，与房贷者“玩”起“太极拳”

　　从目前银行领域来看，北京内外资银行林林总总不计其数，每家银行皆有自己的特色和“独门密笈”。就“提前还贷”而言，各大银行的规矩也不同，房贷者在“提前还贷”时需要大费周章，更是免不了的一番“唇齿舌战”。虽说银行不可能阻挡房贷者“提前还贷”的热情，但是却能设置重重“障碍”于无形。比如，流程上房贷者需要首先向银行做出“提前还贷”的预约申请；其次，房贷者将提前还贷申请表传真或者送到银行，银行在接到申请后，在一个月左右给予回复；最后，如申请通过，房贷者才能携带资金及相关材料到银行办理手续。

　　据了解，在各项材料准备齐全的情况下，房贷者“提前还贷”过程前后要经历大约两个月或者三个月左右的时间，如果材料不全的话更加需要“无限期延后”，当然还需要房贷者一趟又一趟“配合”的往返于银行与房管局之间。

　　房贷者送“钱”无门，哭诉还款“路”心酸历程

　　事实上，多数房贷者在“提前还贷”路上都有着“坷坷绊绊”、曲折的“惨痛”经历。经过去年六次加息后，贷款买房买车的程小姐决定在年底固定存款到期后，将多年积攒的20万存款取出，用于“提前还贷”。然而就在昨天，程小姐去银行提前还贷时被告知贷款期限未满一年，银行表示无法受理。

　　同样“提前还贷”遇阻的类似情况也发生在胡先生身上。胡先生2002年向银行贷款买房，由于生意周转不灵急需大笔资金。因胡先生贷款购买的那套房产目前已升值较多，于是胡先生想用手中现有资金10万元一次还结清银行贷款后将其出售，“填补”生意资金漏洞。然而他却被告知，要想提前还贷需要提前30天申请，之后还需要排队等待房本解押。钱款不能及时到账，使得胡先生面临及乎破产的经济危机，让其郁闷不已。

　　对于房贷者而言，08年宏观调控“未卜”，如果央行持续加息的话，新的利息标准还将会从下一年开始计算。所以，对于手中有富余资金的房贷者来说，尽可能的在新利息生效前一年提前还贷也不实为缓解压力的好方法。但是，如何与银行进行更好的沟通，怎样方便房贷者“提前还贷”，“提前还贷”陷入重重困境如何解决，着实令人深思。

　　个贷服务行业“整合”在即，创新服务必然趋势

　　从目前房地产个贷金融市场交易情况来看，部分房贷者已经能够接受并愿意通过个贷服务机构办理相关事宜。随着宏观调控力度的加大，房地产个贷金融市场的净化，个贷服务机构也面临着行业“整合”的局面，所以创新服务也就“顺理成章”的成为房地产个贷服务行业比拼的有利市场竞争手段。像“提前还贷”问题，之所以让房贷者与银行“挠头”主要是沟通与协调存在差异，如果这两者之间出现一个平衡点，问题就容易解决的多了。日前，京城知名房贷机构“伟嘉安捷”推出了为房贷者代办“提前还贷”的业务，就是个贷服务机构向创新服务迈进的有利证明，同时也能满足房贷者个性化、多元化的需求。